Arbejdsskadeforsikring til enkeltmandsvirksomhed

Reglerne for arbejdsskadeforsikring i en enkeltmandsvirksomhed afhænger af, om du har ansatte eller ej. Har du ansatte, er forsikringen lovpligtig. Driver du virksomheden alene, er den frivillig, men ofte en klog investering. I denne guide gennemgår vi begge scenarier og forklarer, hvorfor frivillig dækning kan være afgørende for din økonomiske sikkerhed.

Enkeltmandsvirksomhed med ansatte: Lovpligtigt

Har din enkeltmandsvirksomhed en eller flere ansatte, er du forpligtet til at tegne arbejdsskadeforsikring. Det gælder alle typer ansættelsesforhold: fuldtid, deltid, løsarbejdere, praktikanter og medhjælpende familiemedlemmer, der modtager løn.

Forsikringen skal tegnes hos et forsikringsselskab godkendt af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring og skal være på plads, inden den ansatte starter. Mangler forsikringen, risikerer du en bøde på op til 150.000 kr. Da du som ejer af en enkeltmandsvirksomhed hæfter personligt, kan du i værste fald ende med at betale erstatning af egen lomme.

Enkeltmandsvirksomhed uden ansatte: Ikke lovpligtigt

Driver du virksomheden helt alene uden ansatte, er du ikke forpligtet til at tegne arbejdsskadeforsikring. Som ejer af en enkeltmandsvirksomhed betragtes du ikke som lønmodtager, og du er derfor ikke omfattet af arbejdsskadesikringsloven.

Det betyder, at hvis du kommer til skade under dit arbejde, har du ikke krav på erstatning via arbejdsskadesystemet. Du kan dog tegne en frivillig arbejdsskadeforsikring, som giver dig den samme type dækning, som dine eventuelle ansatte ville have.

Derfor bør du overveje frivillig forsikring

Som selvstændig uden ansatte har du et svagere sikkerhedsnet end lønmodtagere. Her er de vigtigste grunde til at overveje frivillig arbejdsskadeforsikring:

• Ingen automatisk dækning: Kommer du til skade under arbejdet, får du ikke erstatning fra arbejdsskadesystemet, medmindre du har tegnet frivillig forsikring.
• Svagere sygedagpengerettigheder: Som selvstændig har du ikke samme ret til sygedagpenge som lønmodtagere. Du kan tegne en frivillig sygedagpengeforsikring hos kommunen, men det dækker ikke erstatning for varigt men eller tab af erhvervsevne.
• Personlig hæftelse: Du hæfter personligt for din virksomheds gæld. En alvorlig arbejdsskade, der forhindrer dig i at arbejde, kan hurtigt få økonomiske konsekvenser for din private økonomi.
• Overkommelig pris: Frivillig arbejdsskadeforsikring er typisk billig sammenlignet med den sikkerhed, den giver. For kontorarbejde kan prisen starte fra ca. 1.500 kr. om året.

Hvad koster det?

Prisen på arbejdsskadeforsikring til en enkeltmandsvirksomhed afhænger af, om forsikringen dækker ansatte, dig selv eller begge dele. For ansatte beregnes præmien ud fra branche, antal ansatte og lønsum. For frivillig dækning af ejeren afhænger prisen af branche og det ønskede dækningsniveau.

• Lovpligtig for ansatte: Fra ca. 2.000 kr./år for en enkelt medarbejder i kontorbranchen.
• Frivillig for ejeren: Fra ca. 1.500-3.000 kr./år i kontorbranchen. Højere i fysisk krævende brancher.

Det bedste er at indhente tilbud fra flere forsikringsselskaber. Priserne kan variere markant, og et par timers research kan spare dig for tusinder af kroner.

Sådan tegner du forsikringen

Kontakt et forsikringsselskab godkendt af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring. Oplys din branche, om du har ansatte, og den forventede lønsum. De fleste selskaber tilbyder online beregning, så du kan få et tilbud hurtigt. Har du ansatte, skal forsikringen tegnes inden de starter. For frivillig dækning kan du tegne den, når det passer dig.

Læs mere i vores komplette guide til arbejdsskadeforsikring. Har du brug for en erhvervskonto? Se vores guide til erhvervskonto til enkeltmandsvirksomhed.

Relaterede sider