Erhvervskonto afvist? Her er dine muligheder

Det er frustrerende at få afslag på en erhvervskonto. Men du er ikke alene, og der findes løsninger. Mange danske virksomheder oplever afslag, især nystartede og virksomheder i bestemte brancher. I denne guide forklarer vi hvorfor banker giver afslag, og hvad du kan gøre for at få en erhvervskonto alligevel.

Hvorfor giver banker afslag?

Banker er blevet markant mere forsigtige med at godkende nye erhvervskunder. Det skyldes primært skærpede krav til hvidvaskforebyggelse (AML) og kundekendskab (KYC). Her er de mest almindelige årsager til afslag:

• Nystartet virksomhed uden historik: Banker foretrækker virksomheder med dokumenteret drift og regnskabshistorik. En helt ny virksomhed uden omsætning anses som højere risiko.
• Brancher banken anser som "høj risiko": Krypto, gambling, kontant-intensive brancher, markedsføring, dropshipping og visse former for e-handel er brancher, der ofte udløser afslag hos traditionelle banker.
• Ejeren har RKI-registrering eller dårlig kredithistorik: Selvom det er virksomheden der ansøger, tjekker banken også ejerens personlige økonomi. En RKI-registrering kan være en stopklods.
• Kompliceret ejerstruktur: Mange selskabslag, udenlandske ejere, holdingselskaber i flere lande eller uklare ejerskabsforhold gør KYC-processen besværlig for banken.
• Manglende eller ufuldstændig dokumentation: Ansøgere der ikke har CVR-nummer, vedtægter, ID eller en tydelig forretningsbeskrivelse klar, risikerer afslag allerede i den indledende screening.
• KYC/AML-krav banken ikke kan opfylde: Nogle forretningsmodeller er så komplekse, at banken ikke kan gennemføre den lovpligtige kundekendskabsproces. I de tilfælde vælger banken at sige nej.

Hvad kan du gøre?

Et afslag er ikke enden. Der er flere veje til en erhvervskonto, og de fleste virksomheder finder en løsning. Her er dine bedste muligheder:

1. Brug en specialiseret udbyder: Der findes tjenester, der specifikt hjælper virksomheder, som har fået afslag hos traditionelle banker. De kender processen og ved, hvilke banker der er mest tilbøjelige til at godkende din type virksomhed.
2. Prøv en udenlandsk bank: Revolut Business og Wise Business har generelt lavere krav og er mere villige til at acceptere nystartede virksomheder og brancher, som danske banker afviser. Oprettelsen er digital og tager 1-3 hverdage.
3. Forbered bedre dokumentation og prøv igen: Sørg for at have alle papirer klar: CVR-nummer, vedtægter, ID, ejerstruktur og en klar forretningsbeskrivelse. Jo mere gennemsigtig du er, jo lettere er det for banken at sige ja.
4. Kontakt flere banker: Afslag hos én bank betyder ikke afslag hos alle. Forskellige banker har forskellige risikovurderinger og branchekrav. Prøv mindst 3-4 forskellige banker.
5. Overvej om din virksomhedsstruktur kan forenkles: Har du en kompliceret ejerstruktur med mange lag, kan det hjælpe at forenkle den. Færre selskabslag og en tydeligere ejerstruktur gør det nemmere for banken at godkende dig.

Tips til at forbedre dine chancer

Uanset om du søger for første gang eller prøver igen efter et afslag, kan du gøre flere ting for at forbedre dine chancer for at blive godkendt:

• Hav CVR-nummer, vedtægter og ID klar: Grundlæggende dokumentation skal være på plads inden du ansøger. Banker afviser ofte ansøgninger, der mangler helt basale oplysninger.
• Skriv en kort forretningsbeskrivelse: Forklar hvad din virksomhed laver, hvem dine kunder er, og hvordan du tjener penge. Det hjælper banken med KYC-processen og viser, at du har styr på din forretning.
• Vis at du har styr på regnskabet: Har du allerede et regnskabsprogram tilknyttet, signalerer det professionalisme. Det er en lille detalje, der kan gøre en forskel.
• Vælg den rigtige bank til din branche: Ikke alle banker er lige restriktive. Brug vores sammenligning af erhvervskonti til at finde den bank, der passer bedst til din virksomhed.
• Overvej at starte med en udenlandsk bank og skifte senere: Mange virksomheder starter med Revolut eller Wise og skifter til en dansk bank, når de har opbygget historik og omsætning. Det er en pragmatisk tilgang, der virker for mange.

Har du fået afslag og vil forstå årsagerne mere i dybden? Læs vores guide om afslag på erhvervskonto, hvor vi går i detaljen med de specifikke årsager og giver konkrete eksempler.

Er du iværksætter og leder efter den bedste erhvervskonto til din nye virksomhed? Vores guide til iværksættere hjælper dig med at vælge den rigtige konto fra starten.

Relaterede sider